Para el consumidor práctico en los Estados Unidos que busca construir un historial de crédito sin complicaciones, la plataforma Self ofrece una solución única y de doble propósito. Este sistema combina una Cuenta de Creación de Crédito con una Tarjeta de Crédito Asegurada Visa de Self opcional para ayudarle a establecer un historial de pagos positivo de dos maneras diferentes al mismo tiempo. Es un enfoque estructurado para mejorar su puntaje de crédito, diseñado para ser accesible y fácil de manejar.
Esta guía le proporcionará una visión práctica de cómo funciona el sistema Self, los beneficios que ofrece y para quién es más adecuado. Sin necesidad de una verificación de crédito “dura” y con un método innovador para asegurar su tarjeta, Self elimina muchas de las barreras comunes para empezar a construir crédito.
Beneficios Prácticos para su Futuro Financiero
El sistema Self está diseñado para ofrecer ventajas reales y tangibles.
- Construya Dos Tipos de Crédito a la Vez: El mayor beneficio práctico es que usted construye su crédito de manera más eficiente. La Cuenta de Creación de Crédito se reporta como un préstamo a plazos (como un préstamo de coche), mientras que la Tarjeta Visa® se reporta como una línea de crédito rotativa. Tener ambos tipos en su informe de crédito es visto positivamente por los modelos de puntuación.
- Sin Consulta de Crédito “Dura”: No tiene que preocuparse de que una consulta de crédito reduzca su puntaje al aplicar. Self no realiza una verificación de crédito “dura”, por lo que el proceso de solicitud no tiene un impacto negativo.
- Obtenga una Tarjeta de Crédito sin un Gran Depósito Inicial: Ahorrar para el depósito de $200 o más de una tarjeta asegurada tradicional puede ser difícil. Con Self, usted acumula su depósito a través de pequeños pagos mensuales en su Cuenta de Creación de Crédito. Puede obtener la Tarjeta Visa con tan solo $100 de progreso de ahorro.
- Reporte a las Tres Agencias de Crédito: Su historial de pagos se envía a Equifax, Experian y TransUnion. Esto asegura que su buen comportamiento sea visible para casi cualquier prestamista en el futuro.
- Control y Flexibilidad sobre su Límite de Crédito: Usted decide cuánto de sus ahorros acumulados quiere usar para asegurar su Tarjeta Visa®, lo que le da control total sobre su límite de crédito.
- Una Cuenta de Ahorros Forzosa: Al final del plazo de su Cuenta de Creación de Crédito, el dinero del capital que pagó se le devuelve. Para muchas personas, esta es una manera efectiva de ahorrar dinero que de otro modo podrían haber gastado.
¿Quién Puede Aplicar?
La plataforma Self es una buena opción para residentes de EE. UU. que:
- Tienen 18 años o más.
- Tienen un Número de Seguro Social o ITIN, y una dirección en EE. UU.
- Tienen una cuenta bancaria o tarjeta de débito para realizar pagos.
- Tienen un historial de crédito inexistente o dañado y buscan un programa estructurado para mejorar.
- Prefieren construir su depósito de seguridad con el tiempo en lugar de pagarlo todo de una vez.
¿Cómo Aplicar?
El proceso es 100% en línea y está diseñado para ser sencillo.
- Abra una Cuenta de Creación de Crédito: Vaya al sitio web de Self, elija un plan de pago mensual que se ajuste a su presupuesto y complete la solicitud.
- Realice Pagos Puntuales: Comience a realizar sus pagos mensuales a tiempo. Se recomienda configurar el pago automático.
- Desbloquee su Tarjeta Visa®: Después de cumplir con los requisitos (generalmente 3 pagos puntuales y $100 en progreso de ahorro), verá la opción de obtener la tarjeta en su cuenta.
- Establezca su Límite de Crédito: Elija cuánto de sus ahorros usar como su depósito de seguridad.
- Reciba y Active su Tarjeta: Su nueva tarjeta será enviada por correo.
Preguntas Frecuentes
- ¿Es el sistema Self mejor que una tarjeta asegurada tradicional?
Es diferente. Una tarjeta asegurada tradicional es más simple (solo un producto) y puede ser más barata si no tiene cuota anual. El sistema Self es mejor para alguien que no tiene el dinero para un depósito inicial y que valora la construcción de dos tipos de historial de crédito (a plazos y rotativo) al mismo tiempo. - ¿De dónde proviene el depósito de seguridad para la tarjeta?
Proviene directamente del dinero que usted ya ha pagado en el capital de su Cuenta de Creación de Crédito. No es dinero nuevo que tenga que proporcionar. - ¿Tengo que obtener la tarjeta de crédito?
No, es opcional. La Cuenta de Creación de Crédito es una herramienta de construcción de crédito por sí sola. La Tarjeta Visa® es un segundo paso recomendado para añadir más fuerza a su perfil crediticio. - ¿Qué pasa con mi dinero al final del plazo del préstamo?
Al final del plazo de su Cuenta de Creación de Crédito, el Certificado de Depósito (CD) se desbloquea. Los fondos que están asegurando su Tarjeta Visa® permanecen como garantía. El resto del dinero del CD (el capital que pagó, menos las tarifas e intereses del préstamo) se le devuelve. Si más tarde cierra la tarjeta de crédito, ese depósito de seguridad también se le devuelve.
